Escuché que un proveedor de acuerdos ecológicos puede aumentar mis reembolsos en un dos por ciento al año. ¿Es esto cierto?€ €

Escuché que un proveedor de acuerdos ecológicos puede aumentar mis reembolsos en un dos por ciento al año. ¿Es esto cierto?

Bueno, si lo es. Se ha difundido ampliamente que un plan de trato ecológico ofrece una tasa de interés fija, lo que significa que, en la mayoría de los casos, sus reembolsos seguirán siendo los mismos durante el transcurso de su préstamo.

Pero un poco de investigación ha revelado que podría haber circunstancias en las que sus reembolsos varíen.

Las regulaciones que rigen los préstamos ecológicos contienen una cláusula por la cual los proveedores tienen la opción de aumentar sus reembolsos en un dos por ciento al año a partir del segundo año de su préstamo, de modo que la cantidad que paga aumente gradualmente durante el transcurso del préstamo.

Solo se permite que los reembolsos aumenten un máximo de dos por ciento al año, pero eso significa que su préstamo terminará costando más.

Pero pensé que un préstamo ecológico operaba con una tasa de interés fija.

Sí, lo hace: el aumento del 2 por ciento se aplicará a cada reembolso en lugar de a los intereses de todo el préstamo. Si, por ejemplo, sus pagos mensuales se fijan en € 8 por mes en el año uno, eso ascendería a € 8.16 por mes en el año dos, € 8.32 por mes en el año tres y para el año 15 será de € 10.56 por mes. . Entonces, en el año 15, pagará un total de € 30 más de lo que pagó en el año uno. Si encuentra esto confuso, no está solo. Ciertamente, no es habitual que los reembolsos de préstamos no garantizados con una tasa fija se escalonen de esta manera.

Entonces, ¿por qué existe esta disposición?

La asombrosa cantidad de reembolsos refleja la probabilidad de que los precios del combustible aumenten con el tiempo (según algunas estimaciones, entre un cinco y un 10 por ciento solo este verano) y que, por lo tanto, sus «ahorros» potenciales también aumentarán. El gobierno quiere permitir que su proveedor reclame una parte de este ahorro si así lo desea. Dependiendo de cuánto aumenten los costos de energía, la disposición del dos por ciento significa que efectivamente pagaría una parte de sus ahorros al proveedor.

¡Eso no parece justo!

¡Nosotros tampoco lo creemos! Después de todo, son sus medidas de ahorro de energía y debería aprovechar al máximo el beneficio de haber obtenido un préstamo y haber hecho el trabajo. Al permitir que su proveedor se lleve una parte de sus ahorros, está proporcionando una barrera que bien puede disuadir a los menos audaces o con menos recursos de hacer el trabajo. También favorece los intereses de las empresas sobre los del individuo.

¿Por qué elegir este tipo de plan de pago?

Sin embargo, existen circunstancias en las que este tipo de plan puede resultarle útil. Algunos proveedores pueden optar por utilizar la disposición para permitirles descontar sus pagos iniciales, lo que le permite pagar un poco menos antes durante la vigencia del préstamo cuando los precios del combustible son más baratos, ahorrando los reembolsos mayores para más adelante, cuando es probable que el combustible sea mayor. caro. La idea es que, dado que se espera que los precios del combustible aumenten de manera tan significativa, el ahorro total y teórico que obtendrá también aumentará. A medida que avanza el plazo de su préstamo, comenzará a pagar una mayor parte del mismo, sin romper la regla de oro: que sus reembolsos no deben exceder lo que está ahorrando en energía.

Además, dado que un descuento inicial significaría que sus reembolsos serán más bajos para empezar, puede decidir pedir más prestado, instalando más medidas de ahorro de energía y aumentando la cantidad de energía que ahorrará a largo plazo. Si decide hacer esto, entonces, por supuesto, también hay un beneficio para la industria de acuerdos ecológicos: para el proveedor que obtiene más negocios al prestarle más efectivo y para el instalador al que le comprará más medidas de ahorro de energía. .

La provisión del dos por ciento puede serle particularmente útil si el costo de las medidas que ha elegido significa que sus reembolsos excederían los ahorros que probablemente haría en sus facturas. Según las reglas del acuerdo verde, si es probable que sus reembolsos rompan esta regla de oro, no se le permite aceptar un plan de acuerdo verde. En la mayoría de los casos, la forma de evitar esto sería pagar la diferencia por adelantado, haciendo que sus pagos mensuales vuelvan a estar por debajo del umbral de la regla de oro, pero según la disposición del dos por ciento, su proveedor podría ofrecerle un descuento para que vuelva a estar por debajo del umbral. lo que lo hace elegible para el préstamo.

El peligro, por supuesto, es que a medida que aumentan sus reembolsos, y particularmente si las facturas de energía no aumentan tan rápido o tan alto como se esperaba, el aumento anual del dos por ciento significa que puede terminar rompiendo la regla de oro en los últimos años de su préstamo.

¿Cómo sabré si un proveedor hará uso del aumento del 2%?

El código de prácticas del acuerdo ecológico del gobierno requiere que los proveedores dejen en claro desde el principio si su plan incluye o no esta disposición. También requiere que los proveedores dejen en claro que si los precios de la energía no aumentan tan alto o tan rápido como se espera, puede terminar rompiendo la regla de oro y pagando más en reembolsos de lo que está ahorrando en energía.

Ahora, por el momento, todo esto es bastante teórico, ya que no tenemos conocimiento de ningún proveedor que esté ofreciendo actualmente escalonar los reembolsos de esta manera. Sin embargo, observe este espacio: a medida que más proveedores se unan al mercado, la competencia se intensificará y todos comenzarán a buscar formas en las que puedan diferenciar sus productos de los de sus competidores. Siempre haga muchas preguntas y recuerde que cuando se trata de planes financieros, la letra pequeña significa que no siempre está comparando lo similar con lo similar.

Si bien hay muchas variables en el acuerdo ecológico, entre otras, la cantidad de energía que usará en el futuro y cuánto aumentarán los costos de energía, la única constante a tener en cuenta es que al sacar una tarifa fija préstamo puede predecir cuánto le costará su préstamo al final del plazo. Si el costo total es un poco más alto pero un descuento anticipado lo hace asequible para usted ahora Y está seguro de que podrá cumplir con los aumentos en el futuro, entonces la provisión del 2 por ciento puede ser el plan para usted.

Más información

La guía de Energia Etc para el acuerdo ecológico

¿El trato ecológico es un buen negocio? (24 de enero de 2013)

La protección del consumidor en la financiación del acuerdo ecológico (3 de diciembre de 2012)

Pequeñas empresas de energía reacias a ofrecer financiación ecológica (8 de mayo de 2013)

Autor de la foto: Leo Reynolds vía Compfight cc